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Usdt第三方支付(www.caibao.it):理财健诊-168循环投资 稳健、机会兼得

admin2022-01-0817

保德信投信:

保德信投信表示,40世代的父母理财不能仅考虑自己的需求,必须将小孩、家庭全数纳入考量,依职涯发展来看,40世代的陈志伟事业上仍处于成长时期,未来薪资仍有上调的可能性,建议在投资理财上可以稳健偏向积极的操作。

此外,考量目前全球通膨上升,保德信投信认为,目前高通膨来自暂时性和长期结构性因素,前者以供应链瓶颈、商品价格等为主,预期将在2022年第二季之后,伴随基期效应见顶回落,但考量就业市场改变,将带动薪资上涨,加上租金高涨,预期2022全年通膨仍将高于十年平均,若陈志伟持续持有现金恐被通膨侵蚀,应透过适当金融资产帮助资金抵御通膨环境。

保德信投信进一步指出,扣除每个月两位孩子的花费、生活支出、房贷等费用后,余裕的资金便是陈志伟与太太能掌握的资产,此时两人的家庭投资理财仍可以股票型基金为主,债券为辅,透过股债7:3的方式参与目前全球的景气成长多头行情,建议布局美股基金、台股基金、全球中小型股基金,以及医疗等产业型基金,债券部分则建议持有美元高收益债基金。

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在资金配置上,保德信投信建议,陈志伟可以将每月的2.5万做为子女教育基金定期定额的资金,根据试算,如果陈志伟夫妻俩的小孩分别是10岁与8岁,距离读大学的时间还有八至十年之久,以每个月投入2.5万,投资至少八年,年化报酬率8%计算,到了孩子18岁时的资本利得,将可以累积超过330万元的教育基金,足够孩子上大学、甚至出国深造。

至於夫妻俩退休金的部分,保德信投信指出,陈志伟手边的150万,若能以168循环投资法定期定额投资,一次持有波动低的核心基金及具成长机会的卫星基金,且停利不停扣,同时掌握稳健及机会两大财富,能加速达成两人退休的目标。首先,陈志伟可以将150万元放在较为稳健的母基金,包括美国投资及债、美国高收益债等波动低、防御性为主的标的,每月再从母基金固定转投资2至3万元至子基金,透过系统严守投资纪律。

保德信投信进一步说明,由于168循环投资法既能保有定期定额的功能,又增加不定额扣款的调整机制,当基金净值涨幅达到适合的停利目标、约10%至20%之间,系统会自动协助落袋为安,并持续扣款,相对地,若基金净值下跌达一成时,系统则会加码逢低买进,积极提高微笑曲线的效益。

试算结果显示,以168循环投资法投资15年,最高可以将资产放大三倍,以陈志伟夫妻的150万为例,等于总资产能增值超过450万元,且十年之后夫妻俩养育孩子的支出可望下降,届时每月可支配所得上升,再将部分资金纳入投资,能加速累积退休资产。

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